Vad är rehabilitering av bankerna? Bank Påföljd: vad man ska göra för att insättare

2013 - 2014 år, många ryska banker centralbanken återkallas licensen. Detta orsakade inte bara panik bland insättare, men också träffa andra kreditorganisationer. Kunderna började ta pengar även från den finansiella stabiliteten i bankerna. För första gången på länge, lät ordet mycket högt "omorganisation". Vad som menas med ett förfarande undsättningslån av statliga institutioner? I den här artikeln kommer du att lära dig vad omorganisationen av banker.

definition

En uppsättning förfaranden som syftar till att återställa den ekonomiska situation - bankavveckling. Vad betyder det? Om det är möjligt att undvika konkurs av en finansiell institution kommer förvaltningen av banken överföras till byrån för Deposit Insurance Agency (DIA). Sanitet är fördelaktigt för kunder som har investerat insättning, eftersom det tillåter dig att spara alla pengar investeras. Om banken har dragit tillbaka licensen kan DIA återhämta sig endast en del av värdet av fyndigheten. Men om det finns en investerare som köper ett kreditinstitut som helhet fördel även juridiska personer, som kommer att fortsätta att betjänas av organisationen. Den nya ägaren använder hela skalan av åtgärder för att omstrukturera leverantörsskulder och bli av med illikvida tillgångar. Det är vad rehabilitering av banker. Men det är sällan utförs. Om hålet i balansräkningen motsvarar volymen av tillgångar, inte får göra någonting.

Sanering utförs om:

- Bank har betydelse för ekonomin i ett land eller en viss region ( "Solidaritet" i Samara region);

- ett kreditinstitut är stabil, men inför en tillfällig brist på likviditet på grund av panik av befolkningen (Gazenergobank).

Beslutet fattas av CBR. Vidare Deposit Insurance Agency (DIA) ger interim management av banken tills dess tillgångar överförs till en annan finansiell institution. Hon kommer också att tilldelas för restaurering av solvens och betalningsförpliktelser. Ibland DIA kan inte åtgärda problemet på egen bank. Men ofta måste söka investerare. Det bör vara en tillförlitlig finansiell institution alltid med en positiv upplevelse av förbättring i det förflutna. Återvinningsvärdet för banken kan få kapital från tre källor: från centralbanken, ACB och den privata investeraren. Det är vad rehabilitering av banker.

positiva aspekter

indrivningsförfarande hjälper fysiska och juridiska personer att hålla insättningar i sin helhet. I händelse av en bankkonkurs av företaget kommer att förlora sina besparingar, och vanliga medborgare kommer bara att uppgå till 700 tusen. Rubel. Sanering kan du helt återställa aktiviteten hos den finansiella institutionen. Den ytterligare kapital gör det möjligt att rädda jobb och snabbt lösa de nuvarande problemen.

Vad är fördelen med investeraren

Staten sparar bara de starka eller regionalt viktiga banker. Utvecklingen av verksamheten och ökat förtroende för investeraren av de lokala institutionerna i hög grad bidrar till rehabilitering av banken. Vad betyder det? I utbyte för investeringen finansinstitut får en del av kapitalet, produkten linjeorganisationen, infrastrukturkapacitet och dess kundbas. Alla dessa uppgifter är en investerare kommer att kunna använda synergier med övriga verksamheter.

förfarande

Grunden för omorganisationen är en verklig möjlighet att återställa bankens solvens. indrivningsförfarande bör inte överstiga 1,5 år. Om inlämnades en annan fordran i konkursen fall inom tre år, inte kan omdirigeras banken att omorganisationen.

Efter tillfredsställelse av framställningen, meddelar domstolen tävlingen för att delta i återhämtningsprocessen. De huvudriktningar för att återställa bankens solvens: att skjuta upp återbetalningen av obligationer utgivna, med en minskning på honom% utfärda nya CBA, tillhandahållande av ytterligare lån, förlängning av tidigare erhållit lån, etc. Förköpsrätt att delta i omorganisationen är fordringsägare i banken ägaren och hans personal.

Bank Sanitation: vad man ska göra för att insättare

Det är viktigt att komma ihåg att under de förfaranden för att återställa den finansiella situationen för organisationen kommer alla kundkonton lagras. Bank erhåller ytterligare kapital, som bör syfta till att undanröja alla de nuvarande problemen med likviditet. Tidigare elever i skolor stark hjälpa de svaga. Nu är samma praxis som tillämpas i banksektorn. Därför är det viktigaste i denna situation - inte panik. Även om ledningen meddelat att tillfälligt "fryser" alla medel för att lämna tillbaka pengarna insättarna kan, men det kommer att ta tid.

Det är viktigt att skilja begreppet "rehabilitering" och "konkurs". I det andra fallet, återsändande av medborgare i mängden upp till 700 tusen. Rubel garanterat DIA. Enligt lagen "On försäkring av enskilda insättningar i ryska banker betalningar måste börja inom 14 dagar efter återkallande av bankens licens. Men i praktiken kommer tiden passerar mycket mer. Och det är inte ens här att ACB inte omedelbart kunde återvända insättningar lova mer intresse. Mycket mer tid kommer att spenderas på en analys av finansiella ställning och en inventering av insättare.

Företag och entreprenörer återfå sina insättningar, troligen inte. Enligt federal lag "På insolvens kreditorganisationer" skall sådana påståenden uppfyllas vid betalning av förpliktelser till privatpersoner, ACB och centralbanken, under förutsättning att den finansiella institutionen fortfarande har möjlighet. Därför är det viktigt att det fanns en investerare som kommer att kunna återställa solvens organisationen.

Medan många banker återkallats licenser under det senaste året har fortfarande aktiefonder i byrån. Om pengarna tar slut, kommer centralbanken tillhandahålla ytterligare finansiering genom att emittera före nationell valuta. Devalvering kan dra på ägarna av utländsk valuta. Summan av sin insättning med intresse kommer att överstiga 700 tusen rubel. Ägarna till rubel insättningar på och att kunna återvända sina besparingar, men vid det laget de kommer att bli mycket försämras. Därför, i detta fall kan vi meddela följande: vid första antydan till en stark devalvering av valutan, hänvisas till bankkontor med en begäran om att "bryta" din insättning i flera delar. Ännu bättre - att förnya en del av bidraget till den relativa. Vid genomförandet ett kontantlöst transaktion kan du inte vägra, eftersom det i själva verket valuta från en bank du inte tar bort.

Vad kommer att hända då

Efter avslutad omorganisationen förfarandet den nya investeraren gör självständigt beslut om att behålla varumärket, affärsmodell och ett team av medarbetare eller utveckla allt från grunden. Oftast de ändras. CB gör detta beslut kan inte påverka.

Bank upplösning 2014

Under det senaste året, orsakade mest panik nyheten om införandet av en tillfällig administration i en av de äldsta låneinstitut i landet. Vi talar om OAO "Baltic Bank" (St. Petersburg). Sanering av finansiella institutioner började i augusti 2014. För att återställa likviditeten i centralbankens ursprungligen tilldelats 10 miljarder rubel. ACB höll en tävling för deltagande i förfarandet för återvinning av kreditorganisationen "Baltic Bank". Sanitation har hållits i fem månader. Leder arbetet med en ny investerare JSC "Alfa-Bank". Under denna tid, redan många kunder har känt de positiva förändringar i organisationen. Brand och affärsmodell är oförändrad. Istället kan kunderna nu ta ut pengar från ytterligare 5000 uttagsautomater i "Alpha" ingen provision. kontorsnätverk snabbt bygga kommer inte. Ledningen är också säker på att priserna på in- och kreditavtal kommer att förbli oförändrad till slutet av löptiden. Tidigare den "Alfa-Bank" deltog i rehabilitering av "Northern Treasury". Denna finansiella institution efter restaureringen har eliminerats och är ansluten till investeraren. Ett liknande öde väntar "Baltic Bank". Sanering kommer att vara på bekostnad av budgetmedel till ett belopp av 57 miljarder., Fick Investeraren en gynnsam 0,51%.

Senaste nytt

2014/11/18 rapporterades det att DIA har tagit funktionerna hos en tillfällig förvaltare i hanteringen av "tillväxt". Förutom den självbetitlade kreditinstitut innehåller den fyra andra institutioner "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". I oktober 2014 tog upp utvärdering av den finansiella situationen för holdingbolaget centralbanken, vars resultat visade att behovet av att införa åtgärder för att förhindra konkurs. Nu DIA utvecklar planer för att förbättra hälsan hos var och en av de fem kreditinstitut. Det är vad omorganisationen av bankgruppen.

sammanfattning

Om banken spelar en viktig roll i ekonomin eller inför en tillfällig brist på likviditet kan centralbanken påbörja processen för återvinning organisation. I det här fallet, DIA övertar rollen som tillfällig förvaltare. Parallellt med den finansiella analysen av investerare aviserat en tävling som kan återställa solvens organisationen. Det är vad rehabilitering av banker.