Vilket är bäst - ett lån eller en inteckning för att köpa ett hem?

Förvärv av egna bostaden har alltid varit en viktig fråga för många unga familjer. I de europeiska länder, vars frågan bättre: ett lån eller inteckning, är det inte värt att dess medborgare. Anledningen är att västerländska banker har satt för mycket skillnaden mellan dessa typer av lån. I Ryssland däremot är gapet inte så märkbar. Så vad ska vi ta? Inteckning eller konsument lån? Vilket är bäst? Moskva och många andra ryska städer kan skryta med sådana räntor:

13-14% - inteckning;

17-20% - konsumtionslån.

Som ni kan se, är skillnaden inte stor i princip. Därför är frågan om vad som är bättre: ett lån eller lån, ökar i popularitet. Låt oss också reflektera över detta ämne, låt oss jämföra fördelar och nackdelar med dessa typer av lån.

Mortgage: detta är

Innan vi talar om vilken typ av lån typer är bättre att ta: ett lån eller en inteckning, låt oss avgränsa sig dessa begrepp.

Med termen "inteckning" betyder ett lån på pengar ges till dig den finansiella institutionen för köp av bostäder. Samtidigt i kontraktet för hypotekslån rättighet föreskrivs av det faktum att förvärv av ett hus blir omedelbart säkerheter. Detta innebär att den köpt lägenheten inte officiellt kommer att tillhöra dig så länge du inte betala dina skulder. Ägaren av fastigheten kommer att vara en bank. Så svaret på frågan om. Det är bättre att ta - "hem från banken" en inteckning eller lån, kommer till stor del beror på om du vill att omedelbart bli ägare till en lägenhet eller är redo att leva i många år fram

Hur fungerar en konsumentkredit

Konsument lån största bank kan utfärda i allmänhet inte är intresserade av var pengarna kommer att spenderas. Dessutom blir det förvärvade huset eller lägenheten omedelbart din egendom och du kan göra med dem vad du vill. Nästan alltid för att få ett sådant lån, måste du ta med en eller flera garanter. måste också ge borgen, lika det belopp som krävs. Fördelen i detta fall är det faktum som inte behöver agera är bostäder som säkerhet. Detta kan vara en dyr bil, båt, brygga, värdepapper och mycket mer. Det enda villkoret är att värdet på lånet. Det måste stå i proportion till storleken på lånet.

Krav på bankorganisationer

På för- och nackdelar med dessa typer av utlåning, kommer vi att prata lite lägre, och nu diskuterar skillnaderna i kraven på bankerna i båda fallen. Handläggningstid och värdet av paketet av dokument kan också vara ett kraftfullt argument i frågan om vilket är bättre - ett lån eller amorteringar.

Vid registrering krävs. lån för finansiella institutioner är bara intresserad av låntagaren. Vanligtvis kontrollera måste ge bevis på inkomst, och för att säkerställa tillgången på effektiva garant.

Vid tidpunkten för registrering av en inteckning bankcheckar och vidare "renhet" av lägenheten. Å ena sidan, det tar mycket längre tid, men å andra sidan - kan du vara säker på att i framtiden ingen kommer att kunna utmana transaktionen. Banken kan helt enkelt inte kommer att tillåta ett sådant. Om de finansiella institutionerna kommer att uppstå minsta tvivel i öppenheten av transaktionen, du bara inte ordna en inteckning.

I närvaro av de nödvändiga dokumenten och en positiv kredit historia av en konsument lån kan produceras per dag. Ett beslut om att få en inteckning kan fördröjas med 5-7 dagar. Och paketet är "inteckning" dokument är oändligt mycket större.

ränta

Således ett lån eller en inteckning i ett hus? Vilket är bäst? För en mer exakt svar på denna fråga är att utveckla frågan om betalning.

Som vi vet, är bankernas utlånings inteckning program utvecklas och förbättras kontinuerligt. Idag varierar andelen av denna typ av lån 10,5-15% per år. Och om lånet tas i den valuta, och ännu lägre.

Men konsumentprogram är inte långt efter. Om du inte tar hänsyn till de sagolikt dyra express lån konsumentutlåningsräntorna överstiger sällan 20-21%. Det verkar som om detta är en mycket mer inteckningar. Men det är hur du ser ut.

För att på ett effektivt sätt jämföra att uppmärksamma inte bara på antalet satsning, men även på den reala betalning. Eftersom inteckning - långfristigt lån, kan överskjutande för hela perioden vara upp till 150, ibland 200% från det ursprungliga priset. Konsumentkrediter är sällan ges mer än 7-8 år. Under denna period kommer du att ha tid att betala en premie på högst 50% av kostnaden för bostäder. Så det belopp du är villig att betala en premie som ett resultat, skulle kunna vara ett starkt argument i frågan om vad som är bättre: en konsumentkredit eller hypotekslån.

Vi beräknar de extra kostnader

Hushållsutlåningen sällan tillsammans med ytterligare påföljder. I ett extremfall av dem bara kan frångås.

Vid inte att kunna undvika ytterligare betalningar till inteckning. Sådana kostnader, till exempel, inkluderar den obligatoriska försäkringen av egendom. Dessutom kan den finansiella institutionen kräver att du försäkra inte bara köpt bostäder, men också liv och hälsa, samt att insistera på titel försäkring äganderätt. Allt detta ökar kraftigt kostnaderna för låntagaren.

Det finns ytterligare en viktig faktum. Ingen bank kommer att ge dig en inteckning utan en oberoende värdering av fastigheten. Onödigt att säga att för att genomföra denna bedömning av låntagaren måste vara på egen bekostnad. Göra några förfrågningar och behörigheter kan också betalas.

Fördelar och nackdelar med inteckning

Så vad bättre lån eller amorteringar? Låt oss tänka.

Precis som alla andra typer av utlåning, hypoteks lån har både positiva och negativa egenskaper. Bland de bästa sidorna kan identifieras på följande sätt:

• De lägsta räntorna. Detta är möjligt eftersom risken för fallissemang i detta fall är mycket låg. Först banken kontrollera mycket noga och låntagaren och den förvärvade fastigheten. För det andra, om något går fel, är lägenheten bara stanna i bankens ägo. Och det är mycket mycket likvida säkerheter.
• I vissa fall är det möjligt att utfärda ett bidrag eller få en rabatt från staten. Då räntan för konsumenten att falla till 6-8%.
• Långsiktig utlåning i samband med den lägsta räntan leder till den högsta månatliga betalningar överkomligt.

Det finns, men det finns också negativa punkter. Till exempel, såsom:

• Behovet av att göra ett första bidrag på minst 10% av kostnaden för köpt föremålet. Det är också nödvändigt att ackumuleras.
• Bara underprissättning betalning. För det belopp som du betalar i slutändan kan du köpa två, och ibland tre lägenheter.
• Betydande merkostnader, som inte kan undvikas.
• Bolån kan inte vara liten. Erhålla ett belopp på mindre än en halv miljon rubel är ganska svårt. Detta beror på det faktum att overhead av den finansiella institutionen, i det här fallet är ganska höga.
• Begränsning av äganderätten till dess att full återbetalning av lånet. Du kan uppehålla sig i den köpta bostäder. Men här är att ta en lägenhet att hyra, sälja, byta, donera eller göra det andra rättsliga åtgärder inte kommer att fungera. Dessutom skulle det vara omöjligt att göra och omplanering. Detta kommer att kräva skriftligt tillstånd av banken.
• Förskottsbetalning ett hypotekslån utan påföljd är ibland svårt.

Fördelar och nackdelar med konsumentkrediter

Fortfarande du tror att det är bäst för dig inteckning? Tack till lägenheten har också sina fördelar:

• Alla ansökningar granskas så fort som möjligt och de pengar du kan få under dagen.
• För låntagare som införts mycket mindre stränga krav.
• Vid registrering av konsument behöver för att förbereda en mycket mindre uppsättning dokument.
• Du kan få några pengar. Varken den övre eller den undre gränsen, i princip inte begränsat.
• Det finns ingen anledning att äga aktier. Du kan köpa en lägenhet, med inga pengar även för en handpenning.
• Vissa banker kan utfärda pengar utan säkerhet. Det räcker med att ha ett bra lösningsmedel borgen.
• Om kompetent förhållningssätt till valet av lånepaket, kan överskjutande vara mycket liten.
• Låntagaren blir omedelbart ägare av fastigheten och kan till exempel att hyra den. Detta kan avsevärt påskynda utbetalningen av lånet.

Nackdelar med konsumentkrediter:

• Jämfört med inteckning ränta kan vara ganska hög.
• Det kan finnas svårigheter att bekräfta låntagaren att betala. Vissa banker inte överväga möjligheten att locka co-låntagare att öka den maximala lånebeloppet.

För att sammanfatta

Om du noggrant analysera ovanstående kan noteras att det i allmänhet att genomföra drömmen om eget hem är ännu bättre att använda lånet. Men om de flesta av de pengar du redan har och avgörande steg saknas åtminstone en halv miljon, det potrebssuda - det är precis vad du behöver. Speciellt när du vill fram emot att få ytterligare medel, och bostäder måste redan har köpt nu och vänta det finns inget sätt. Dessutom, om du har en bra inkomst, men kan inte bekräfta det officiellt, inteckning du bara kommer inte att ge.