Insättningsgarantin. Lagen om försäkring av insättningar

Insättningsgarantin i Ryssland är en speciell mekanism för att skydda medborgarnas pengar. Den huvudsakliga idén med systemet - är att säkerställa snabb betalning från en oberoende finanskälla (till exempel en särskild fond) vid slutet av aktiviteten hos den organisation där det fanns besparingar. Låt oss tänka mer i detalj hur de obligatoriska försäkringsavgifter.

fördelar med systemet

Som erfarenheterna från de flesta av de ekonomiskt utvecklade länder, insättningsgaranti i banker den fungerar som ett effektivt verktyg för att lösa komplexa makro ekonomiska och sociala problem. Först av allt, systemet med besparingar garanti för att förhindra panik bland medborgarna. Detta i sin tur säkerställer stabil drift av banksystemet. Samtidigt CER det bidrar till att minska de sociala kostnaderna för att eliminera effekterna av krisen. Insättningsgarantin av fysiska personer, bland annat ökar allmänhetens förtroende för de finansiella och kreditinstitut. Detta skapar förutsättningar för en långsiktig ökning av privata insättningar. Idag existerar insättningsgarantin staten 104 länder runt om i världen.

Försäkrings fyndigheter av fysiska personer i Ryssland

Det genomförs i enlighet med respektive lag. Lagen "På försäkring av insättningar" antogs 2003, den 23 december. Bestämmelserna definierar verkan CER, förfarandet för att ge garantier. Framför allt i enlighet med den federala lagen, skyddar alla medborgares sparande, placeras på konton som ger registrerade på Ryska banker. Insättningsgarantin gäller även fonder som finns på korten (exklusive kredit), eftersom de också fungera som konventionella konton. Skydd av besparingar som gjorts i enlighet med nämnda lag. Detta innebär att det inte finns något behov av ytterligare att ingå ett avtal om skyddsåtgärder. På territorium Ryssland driver DIA - Deposit Insurance Agency. Detta bolag bildades 2004, i januari. Deposit Insurance Agency ger tillsyn och styra systemet. Den ryska deltagandet i CER är en integrerad del av verksamheten för organisationer som arbetar med att attrahera och behålla medborgarnas besparingar. Hittills har försäkringssystemet mer än 800 banker.

Värdet av kompensation

enskilda insättningar i organisationen, för vilka inträffade försäkringsfall, genomförs i 100% mängd av mängden lagrade tillgångar, men inte mer än 1,4 miljoner rubel. Besparingar på kontot i utländsk valuta omräknas till valutakursen vid tidpunkten för olyckan. Maximal kompensationsvärdet - 1,4 mln - beräknat på insättningar som lagras i ett bankkonton på olika (eller samma). Besparingar som finns i olika finansiella institutioner, finns oberoende av varandra.

viktig faktor

När du har betalat försäkringsersättningen, rätt att kräva av insättaren med ett belopp som överstiger värdet av garantierna är nöjd under konkursförfarandet i den första kön av borgenärerna. Rätten att kräva ersättning för det belopp som betalats för att gå till DIA. Om investeraren beviljades banklån, för vilken det fanns en försäkring fall ersättningen minskas med beloppet för motfordringar av finans- och kreditinstitutet på dagen för uppsägning av sin verksamhet.

fall av prövning

Lagen fastställt följande omständigheter vilka ersättningen insättare:

1. Avbokning (uttag) licens.
2. Moratorium Bank of Russia att genomföra finansiella transaktioner.

Ersättning börjar inom tre arbetsdagar efter inlämnandet av dokument till DIA, men tidigast två veckor efter det att förekomsten av någon av de ovan nämnda omständigheterna. depositionen återbetalas till myndigheten kontoret eller (om den totala mängden och antalet små sparare), eller i en eller flera auktoriserade enheter, eller per post. För varje situation som ett särskilt förfarande för att bevilja ersättning.

undantag

Insurance inte omfattas av:

1. Medel på räkenskaperna för notarier och advokater, om de är öppna för produktion av en yrkesverksamhet, under förutsättning att lagen.
2. Bidragen till bäraren.
3. kontantöverföringar utan att öppna ett konto.
4. Insättningar i utländska kontor inhemska banker.
5. Fonder för ofördelade metall konton.
6. Besparingarna som överförts till en bank organisation förtroende.
7. Pengar är avsedd för beräkningen endast med hjälp av elektroniska betalningsmedel utan att öppna ett konto i den finansiella och kredit företag.

finansiella fundament

Insättningsgarantin stöds av en oberoende stiftelse. Dess storlek är den 7 maj 2014 uppgick till 195,7 miljarder rubel. (Netto efter avsättning för betalning av skadestånd mognat fall -. 157,6 miljarder rubel). De huvudsakliga finansieringskällor för fonden är statlig egendom bidrag - 7,9 miljarder rubel, och banken försäkringspremier och investeringar intäkter från sina medel .. Bidrag är densamma för alla finansiella organisationer och måste betalas kvartalsvis. Taxan bestäms av styrelsen för DIA. För närvarande är den ränta 0,1% från det genomsnittliga värdet av försäkrade individer besparingar för motsvarande kvartal.

historiska fakta

Från det ögonblick då det började driva insättningsgarantin har ersättningsbeloppet ökat 14 gånger. I det inledande skedet var det 100 tusen rubel. Sedan augusti 2006 har betalningar ökade till 190 000 rubel, från mars 2007 -. Till 400 000 i oktober 2008 - upp till 700 000 rubel. År 2014 gjordes en ändring i statsduman, enligt vilken den maximala ersättningsbeloppet var 1,4 miljoner rubel. Under livslängden på CER var mer än 180 försäkringsärenden.

För mer information om ändringen

Ökning av ersättningsbeloppet fördubblades på grund av panik för insättarna. Enligt bankirer, är detta steg av duman mycket positivt, men det är osannolikt att bidra till tillströmningen av insättningar. Finansmarknadskommittén beslutat att stödja detta projekt. Mötet hölls i en icke-traditionell tid och doldes från journalister. Som framgår av chefen för Burykina kommittén ändringen vid den tiden var bristfällig, och undvika missförstånd senare diskussion bör ske utan media.

dagordningen för mötet

Kommittén hade att ta ställning två räkningar. Den första gällde ökning av försäkringsersättningar med hälften, och den andra - bildandet av inter-fraktions grupp suppleanter, vilket skulle ta itu med en stabilisering av situationen på den ryska finansmarknaden. Men diskussionen påverkade också ett antal andra aktuella frågor.

Orsaker till ökad ersättning

Behovet av en nödåtgärd är berodde på en betydande utflöde av medel från rubelkonton av medborgare. Sedan början av 2014 uppgick den till cirka 216 miljarder rubel. På grund av att starta i december finanskrisen har ökat avsevärt risken för churn. Bankers pekar på den massiva önskan ryssarna att överföra sina pengar till valutakonton, samt att investera i fastigheter. Enligt Aksakov, ordförande i föreningen "Ryssland", kommer ökningen av storleken på försäkringen bidra till inflödet av pengar i den inhemska finansiella företag. Som ett bevis på sin position, citerar han situationen under 2008. På den tiden, utflödet av insättningar observerades, var 7%. Efter att öka mängden av försäkring till 700 tusen. Rub. mängden medborgarnas insättningar ökade i oktober med 10%.

DIA arbete i den nya miljön

Med antagandet av ändringar för att öka försäkringsersättning som Aksakov säger är det osannolikt att genomgå förändringar avdragssystemet till fonden. Medan avsevärt minska reserv DIA kan ansöka om ett lån med centralbanken. Denna funktion ger den federala lagen CER. Som nämnts Isaev (byrå chef), beslutet kommer att påverka arbetet i företaget, dock måste kontakta centralbanken har ännu inte skett.

Ytterligare möjligheter för medborgarna

Som sades ovan, bankirerna överväga att öka storleken på betalningar för försäkring mycket positivt beslut. För närvarande är det genomsnittliga värdet av de insättningar av befolkningen 500 tusen rubel. Denna relativt låga siffra beror på det faktum att många krossades och deras sätt att minska risken för att öppna konton på olika finansiella institutioner. Med ökande insättare försäkringsavtal kan samla stora summor pengar i en bank. Tillsammans med denna ökning i ersättning fungerar som en extra garanti för regeringen. Detta i sin tur bland annat bidrar också till ökat förtroende för den inhemska finanssektorn. Tillsammans med detta, enligt bankirer, kommer ändringen att sänka graden av indragning av licenser och urval för att undvika stress på att stärka försäkringskassan.